पैसों की आपातकालीन जरूरत पूरी करने के लिए Personal Loan लिया जाता है परन्तु ‘सबसे सस्ता पर्सनल लोन’ कैसे और कहाँ मिल सकता है जानने के लिए लेख को पूरा पढ़े।
हम सभी को कभी न कभी अचानक से पैसों की आपात जरूरत पड़ ही जाती है
ऐसी आपात जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लेना सबसे अच्छा व सरल विकल्प है।
हम में से बहुत से लोगों को पर्सनल लोन की जरूरत तो होती है पर अधिक ब्याज दरों की वजह से Personal loan लेने से घबराते हैं।
लेकिन अगर आप थोड़ा सा श्रम लगाकर विभिन्न बैंकों और कुछ फाइनेंसियल कंपनियों की ब्याज दरों की जानकारी एकत्रित कर लेंगे,
तो आपको आसानी से पता चल जाएगा कि सबसे ‘सस्ता पर्सनल लोन’ कहाँ मिल रहा है।
इस लेख में भी कुछ बैंक और फाइनेंसियल संस्थानों की जानकारी दी गई है जहां से आप काफी किफायती ब्याज दरों पर सस्ता पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
लेकिन उससे पहले पर्सनल लोन की कुछ मूलभूत जानकारी प्राप्त कर लेना आवश्यक है।
पर्सनल लोन क्या होता है ? ( Personal Loan Kya Hai In Hindi )
अपनी पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी बैंक अथवा किसी फाइनेंसियल कंपनी से लिया गया व्यक्तिगत लोन ही पर्सनल लोन कहलाता है।
पर्सनल लोन पैसों की किसी भी प्रकार की जरूरत को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
पर्सनल लोन लेने में सरल होता है क्योंकि इसको लेने में आपको किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नही देनी होती है।
और न ही अपनी किसी संपत्ति को बैंक के पास गिरवी रखना होता है।
छुट्टियों में परिवार संग कही बाहर घूमने का प्लान बना रहे हों या फिर घर मे पड़ने वाले विवाह या अन्य शुभ अवसरों पर होने वाले खर्चे आदि की पूर्ति हेतु persnal Loan लिया जा सकता है।
इसके अतिरिक्त भी अन्य खर्चों जैसे मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत कार्य या यात्रा आदि में होने वाले खर्च की पूर्ति हेतु भी पर्सनल लोन लिया जा सकता है।
संक्षेप में कहे तो Personal Loan लेने का कोई एक कारण नही होता किसी भी कारण से पैसों की जरूरत को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
पर्सनल लोन मिलने के बाद यह पूरी तरह आप पर निर्भर करता है कि आप इसको किस प्रकार प्रयोग करेंगे अर्थात कौन सी अपनी जरूरत की पूर्ति हेतु इस्तेमाल करेंगें।
पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है ? ( Personal Loan Kaise le In Hindi )
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है।
इसलिए लोन देने से पहले कोई भी बैंक या फाइनेंसियल कंपनी आवेदक की वित्तीय हैसियत की अच्छी तरह से पड़ताल कर लेना चाहती है।
जब किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी को ये विश्वास हो जाता है कि आवेदक अपने ऋण की अदाएगी समय से कर सकता है, तो
वह आवेदक की वित्तीय हैसियत के मुताबिक लोन स्वीकृत कर देती है।
परन्तु जिस आवेदक की ऋण प्रदाता बैंक या कंपनियों के मानकों के हिसाब से वित्तीय हैसियत कमजोर या खराब होती है उनके आवेदन को निरस्त कर दिया जाता है।
इसलिए यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो पहले अपने बारे में कुछ बातों का ज्ञान या विचार कर लें जैसे कि –
पर्सनल लोन में कितनी रकम चाहिए इसका निर्धारण कर लें
यदि आपको यात्रा, घर के नवीनीकरण या घर मे होने वाले किसी मांगलिक कार्य की आवश्यकता की पूर्ति हेतु अथवा किसी अन्य कार्य हेतु पैसे की जरूरत है
तो पहले देख ले कि आपको अपने कार्य की पूर्ति हेतु कितनी रकम लोन में चाहिए।
लोन की रकम तय करने से पहले एक बार ये गढ़ना भी जरूर कर लें कि इसकी अदाएगी में कितना समय लगेगा , इस पर कितना ब्याज भरना पड़ेगा ? और इस लोन की अदाएगी आप सुविधापूर्ण तरीके से कर सकते हैं या नहीं ?
ये सब निर्धारित करने के बाद आप विभिन्न फाइनेंस कंपनियों और बैंकों के बारे में जानकारी लीजिये कि ‘सबसे सस्ता पर्सनल लोन कहाँ मिल रहा है’।
चुंकि पर्सनल लोन की ब्याज दरें भिन्न – भिन्न जगहों पर भिन्न – भिन्न हैं इसलिए सब जगह की ब्याज दरों की तुलना एक बार जरूर कर लेनी चाहिए।
इससे आपको पता चल जाएगा कि ‘सबसे सस्ता पर्सनल लोन कहाँ मिल सकता है।’
पर्सनल लोन लेने के लिए अपनी पात्रता की जांच करें
‘लोन की रकम’ और ‘सबसे सस्ता Personal Loan कैसे मिलेगा’ ये तय कर लेने के बाद अब आपको अपनी पात्रता की जांच करनी है।
जैसा कि ऊपर बताया जा चुका है कि Personal Loan अनसिक्योर्ड लोन होता है यहां कोई गारंटी या जमानत नही देनी होती है।
पर्सनल लोन मिलने में सबसे महत्वपूर्ण आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री ( CIBIL Score ) होता है।
यदि क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है तो बहुत आसानी से लोन मिल सकता है और यदि क्रेडिट हिस्ट्री खराब हुई अथवा बहुत कम हुई तो लोन मिलने की संभावना भी कम ही होती है।
जिन आवेदकों का CIBIL Score बहुत अच्छा होता है उनको लोन में बहुत ज्यादा रकम भी मिल जाती है और और उनका लोन भी 2 से 3 दिन के अंदर ही स्वीकृत हो जाता है।
सस्ता पर्सनल लोन चाहिए तो भी आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी रखनी पड़ेगी।
जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होती है उनको बैंक और फाइनेंसियल कंपनियां खुद ही सस्ती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन देने का आफर करती हैं।
अब आपको समझ मे आ गया होगा कि सबसे सस्ता पर्सनल लोन या ज्यादा रकम का पर्सनल लोन पाने का मुख्य आधार आपका CIBIL स्कोर ही है।
Personal Loan kya hai और पर्सनल लोन कैसे मिलता है जान लेने के बाद ये देखते हैं कि वर्तमान में आपको कहाँ – कहाँ सस्ता पर्सनल लोन मिल मिल सकता है।
वर्तमान में ‘सस्ता पर्सनल लोन’ कहां से मिल सकता है ? ( Sasta Personal Loan lene ka Tarika )
हर किसी को सस्ते ब्याज दरों वाले लोन की तलाश रहती है।
पाठकों की सुविधा के लिये यहाँ कुछ बैंक और फाइनेंस कंपनियों की चेक लिस्ट दी जा रही है जहां से जानकारी कर के कम ब्याज दरों पर सस्ता Personal Loan प्राप्त किया जा सकता है ।
ICICI बैंक
यह निजी क्षेत्र का एक बहुत बड़ा बैंक है।
यह बैंक सस्ता पर्सनल लोन प्रदान करता है वर्तमान में ICICI बैंक की ब्याज दरें अलग – अलग स्थितियों के अनुसार 10 प्रतिशत से लेकर 19 प्रतिशत तक वार्षिक हैं ।
भारतीय स्टेट बैंक ( SBI )
SBI भी भारत का दिग्गज बैंक है जो कि अपने ग्राहकों को काफी सस्ते में पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है।
इस समय SBI पर्सनल लोन पर 9.60 % से लेकर 13.80 % तक सालाना ब्याज वसूल रहा है।
IDBI बैंक
सस्ते पर्सनल लोन की बात करें तो IDBI भी काफी अच्छा विकल्प है ।
वर्तमान में यह बैंक Personal Loan पर 9.50 फीसदी से लेकर 14 फीसदी तक वार्षिक ब्याज ले रहा है।
HDFC बैंक
HDFC बैंक की गिनती भी भारत के सबसे बड़े बैंकों में होती है यह निजी क्षेत्र द्वारा संचालित बैंक है।
HDFC बैंक 10.50 से लेकर 21 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है।
पंजाब नेशनल बैंक ( PNB )
PNB इस समय अपने ग्राहकों को बहुत सस्ता पर्सनल लोन दे रहा है।
जिसकी ब्याज दर 8.95 % से शुरू होकर 14.5 % सालाना तक हो सकती है।
बैंक ऑफ बड़ौदा ( BOB )
सस्ते ब्याज दरों के मामले में BOB भी प्रसिद्ध बैंक है।
BOB इस समय पर्सनल लोन पर 10 प्रतिशत से लेकर 15.60 प्रतिशत तक वार्षिक की दर से ब्याज वसूल कर रहा है।
कोटक महिंद्रा बैंक
पर्सनल लोन पर कोटक बैंक न्यूनतम 10.75 प्रतिशत से लेकर अधिकतम 24 प्रतिशत वार्षिक की दर से ब्याज ले रहा है।
बजाज फिनसर्व ( Bajaj Finserv )
बजाज फिनसर्व एक Non Banking Finance Company है।
सस्ता पर्सनल लोन देने में अग्रणी फाइनेंस कंपनी है।
भिन्न – भिन्न जरूरतों के अनुसार पर्सनल लोन पर इसकी ब्याज दरें 11.49 फीसदी से 18 फीसदी वार्षिक तक हो सकती हैं।
टाटा कैपिटल ( Tata Capital )
टाटा कैपिटल भी एक नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी ( NBFC ) है जो कि सस्ते में पर्सनल लोन उपलब्ध करा रही है।
वर्तमान में टाटा कैपिटल की ब्याज दरें क्रेडिट हिस्ट्री के अनुसार 9.99 फीसदी से शुरू होकर 18 फीसदी वार्षिक तक हो सकती हैं।
उपरोक्त बैंक और फाइनेंसियल संस्थान द्वारा काफी सस्ता पर्सनल लोन प्रदान किया जा रहा है।
परंतु यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है तो अन्य बैंक और वित्तीय कंपनियां भी आपको CIBIL स्कोर के आधार पर सस्ता पर्सनल लोन आफर करती हैं।
पर्सनल लोन से जुड़ी महत्वपूर्ण बातें : ( About Personal Loan In Hindi )
1 – चूंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है और यहां ग्राहक से किसी भी प्रकार की गारंटी और जमानत नही मांगी जाती है।
इसीलिए बैंक और फाइनेंसियल संस्थानों ने पर्सनल लोन के लिए काफी कड़े नियम बना रखे हैं।
यहाँ ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री, वित्तीय हैसियत और मासिक आय आदि को देखकर ही लोन देने या न देने का निर्णय लिया जाता है।
कम मासिक आय अथवा खराब क्रेडिट हिस्ट्री होने पर या तो लोन नही मिलता है या तो बहुत ही कम मिलता है।
2 – Personal Loan में आपको ब्याज के साथ – साथ प्रोसेसिंग शुल्क भी देना होता है जो कि भिन्न – भिन्न संस्थानों में भिन्न – भिन्न हो सकता है है।
लोन लेने से पहले प्रोसेसिंग फीस की जानकारी कर लेना बहुत जरूरी होता है।
वैसे तो अधिकतर बैंक या फाइनेंस कंपनियां पर्सनल लोन के भुगतान पर प्रीपेमेंट पेनाल्टी नही लगाती हैं।
लेकिन फिर भी कुछ बैंक या वित्तीय संस्थान प्रीपेमेंट पर पेनाल्टी लगा सकती हैं।
इसलिए जहाँ से पर्सनल लोन ले रहे है, वहाँ इन सब बातों की जानकारी अवश्य प्राप्त कर लें।
3 – पर्सनल लोन मिलने का मुख्य आधार क्रेडिट हिस्ट्री ही होता है।
इसलिए हमेशा अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधारने और उसे बढ़ाने का प्रयास करें।
क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होने से आपको लोन बहुत आसानी और बहुत कम दस्तावेजों पर ही मिल जाता है।
क्रेडिट हिस्ट्री सही होने पर आपको बैंक या वित्तीय कंपनियां खुद ही कम ब्याज दरों पर सस्ता पर्सनल लोन देने की पेशकश करती हैं।
CIBIL Score अच्छा होने पर लोन भी बहुत जल्दी स्वीकृत हो जाता है। कभी – कभी तो एक से दो दिनों में ही लोन प्राप्त हो जाता है।
सारांश ( The Conclusion )
पर्सनल लोन अपनी पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा और आसान साधन बनकर उभरा है।
खासतौर से मध्यम वर्गीय और निम्न मध्यम वर्गीय व्यक्तियों की मासिक आय बहुत अधिक नही होती है।
परंतु इन वर्गों का सामाजिक दायरा बहुत बड़ा होता है इसलिए इनको अक्सर अचानक पैसों की जरूरत आन ही पड़ती है।
पैसों की ऐसी अचानक जरूरत पूरी करने का सबसे अच्छा साधन ‘सस्ता पर्सनल लोन’ ही है।
मैंने अनुभव किया है कि मध्यम और निम्न मध्यम वर्ग के बहुत से लोगो को पर्सनल लोन से जुड़ी बहुत सी बातें नही पता होती हैं।
खासतौर से यह वर्ग ब्याज दरों को लेकर काफी भयभीत रहता है इसलिए लोन से दूर भागता है।
इसकी ज्यादा जानकारी नही होती है कि थोड़ा सा दिमाग लगाकर बहुत सस्ता पर्सनल लोन भी प्राप्त किया जा सकता है।
इस लेख में इसी बात की जानकारी देने का प्रयास किया गया है कि Personal Loan kya hota hai, पर्सनल लोन कैसे मिलता है और सबसे सस्ता पर्सनल कहां – कहां से मिल सकता है।
यह लेख केवल जानकारी प्रदान करने के लिए ही है।
इसलिए सलाह दी जाती है कि पर्सनल लोन या अन्य कोई लोन लेते समय अपने बैंक से इससे संबंधित पूर्ण जानकारी प्राप्त कर लें।
उम्मीद है कि ये लेख आपको पसन्द आया होगा। यदि आपके पास भी पर्सनल लोन से जुड़ी कोई जानकारी या सुझाव हो तो कमेन्ट करके बताएं।
तथा इस लेख के बारे में अपनी राय से भी हमें जरूर अवगत कराएं।
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Personal Loan से संबंधित F & Q
Q – क्या पर्सनल लोन न चुकाने पर जेल हो सकती है ?
Ans – जी हां पर्सनल लोन न चुकाने पर आपको जेल भी हो सकती है।
पर्सनल लोन या अन्य कोई भी लोन न चुकाना एक प्रकार का कानूनी अपराध है।
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है जिसे न चुकता कर पाने पर लोन देने वाली फाइनेंस कंपनी या बैंक आपके खिलाफ आपराधिक मुकदमा दर्ज कर सकती है।
जिसमे अच्छा – खासा जुर्माना भी लगाया जाता है और आपके जेल जाने की संभावना भी हो सकती है।
Q – पर्सनल लोन लेने में किन – किन दस्तावेजों की जरूरत होती है ?
कुछ आवश्यक दस्तावेज की ही जरूरत होती है जैसे कि –
पैनकार्ड
आधार कार्ड
इनकम प्रूफ या आय के स्रोत का प्रमाण
पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
Q – अधिकतम कितना पर्सनल लोन मिल सकता है ?
यदि आपका CIBIL स्कोर बहुत ज्यादा अच्छा है और आपकी मासिक व वार्षिक आय भी काफी अच्छी है तो आपको 20 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।
लेकिन अंतिम निर्णय लोन प्रदाता कंपनी या बैंक का ही होता है वह चाहे तो आपको ज्यादा लोन भी दे सकती है लेकिन उसके लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी काफी अच्छी होनी चाहिए।
वैसे आमतौर पर न्यूनतम 25000 रु. से लेकर अधिकतम 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।