बैंक के बचत खाते में Auto Sweep सुविधा क्या है ? और ये कैसे काम करती है ? Auto Sweep के क्या लाभ है ? यदि आपको इन सब बातों की जानकारी नही है, तो इस लेख को पूरा पढ़े।
दोस्तों, यदि आपका किसी भी बैंक में एक या एक से अधिक बचत खाता ( Saving Account ) है। और आप उसमें समय – समय पर वो पैसे जमा करते रहते हैं जिसकी आपको अभी जरूरत नही है।
तो ऐसे में जमा रकम पर आपको बचत खाते वाला ब्याज ही मिलता है जो कि 3 से 4 प्रतिशत ही होता है,
जो कि बहुत मामूली ही है।
लेकिन आप Auto Sweep सुविधा का लाभ लेकर अपनी इस जमा रकम पर फिक्स्ड डिपॉजिट ( FD ) जितना ब्याज ले सकते हैं।
Auto Sweep में आपको डबल लाभ होता है, एक तो आपको ब्याज FD वाला मिलता है, और अपने खाते से आप बचत खाते की तरह ही जमा और निकासी कर सकते हैं।
अब आप सोच रहे होंगे कि ऐसा कैसे हो सकता है ? पर ऐसा होता है, यहाँ आपको ऑटो स्वीप सुविधा से संबंधित पूरी जानकारी दी जा रही है, जिसको पढ़ कर आप भी अपने बचत खाते मे FD जितना ब्याज प्राप्त कर सकेंगे ।
Auto Sweep क्या है ?
दोस्तों, कई बार ऐसा होता है कि हमारे पास सारे खर्चे और जरूरी निवेश के पश्चात भी कुछ पैसा बचता है जिसे हम अपने बचत खाते में जमा करते रहते हैं।
धीरे – धीरे हमारे बचत खाते में अच्छी – खासी रकम इकठ्ठा हो जाती है। जिसे हम न तो खर्च कर पाते हैं और न ही कही निवेश करते हैं।
अपने बचत खाते की इसी अतिरिक्त्त रकम जिसे हम कही इस्तेमाल नही करते Auto Sweep सुविधा की मदद से फिक्सड डिपॉजिट में बदल सकते हैं।
इस सुविधा में एक सीमा से अधिक रकम जमा होने पर बैंक खुद ही इस रकम को फिक्स्ड डिपॉजिट में बदल देता है।
इस तरह आप अपने बचत खाते के ब्याज की तुलना में काफी अधिक ब्याज हासिल कर सकते हैं।
Auto Sweep खाते में आपको FD वाला ब्याज भी मिलता है, और बचत खाते की तरह अपनी जरूरत अनुसार जब चाहे पैसा जमा कर सकते हैं और जब चाहें अपना पैसा निकाल भी सकते हैं।
ऑटो स्वीप जमा अवधि विभिन्न बैंको में अलग – अलग 1 से 5 साल तक के बीच होती है।
आसान शब्दों में समझें तो ‘अपने बचत खाते में जमा रकम पर बचत खाते का ब्याज न लेकर FD वाले ब्याज का लाभ प्राप्त करने को ही Auto Sweep सुविधा कहा जाता है।’
Auto Sweep सुविधा कहां – कहां मिलती है ?
यह सुविधा सभी सरकारी और प्राइवेट बैंकों द्वारा अलग – अलग नामों से अपने ग्राहकों को प्रदान की जाती है।
इसका मतलब यह है कि आपका बचत खाता चाहे किसी सरकारी बैंक में हो या प्राइवेट बैंक में हो आप ऑटो स्वीप का लाभ ले सकते हैं।
अलग – अलग बैंको में Auto Sweepके नियमों में थोड़ा बहुत बदलाव हो सकता है।
Auto Sweep सुविधा का लाभ कौन ले सकता है ?
इस सुविधा का लाभ उन सभी व्यक्तियों को मिल सकता है जिनका किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक में एक या एक से अधिक बचत खाता हो।
किसी भी बालिग या नाबालिग बच्चे के बचत खाते में भी Auto Sweep सुविधा का लाभ लिया जा सकता है।
Auto Sweep सुविधा का लाभ कैसे प्राप्त करें ?
इस सुविधा का लाभ निम्न तरीके से प्राप्त किया जा सकता है –
1 – इंटरनेट बैंकिंग से ऑटो स्वीप सुविधा के लिए बहुत आसानी से ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है।
2 – अपनी बैंक शाखा में जाकर ऑफलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
3 – अपने बचत खाते को ऑटो स्वीप फिक्स्ड डिपॉजिट खाते के साथ लिंक कराना होगा।
4 – Auto Sweep सुविधा के लिए आपको अपने बचत खाते के लिए एक लिमिट तय करनी होगी। जब भी बचत खाते में उस तय लिमिट से ज्यादा पैसा जमा होगा तो वह लिंक किये गए FD खाते में स्वतः ट्रांसफर हो जाएगा।
5 – ऑटो स्वीप सुविधा के आवेदक को बैंक द्वारा प्रदान किये गए FD अवधि के विकल्प को चुनना होता है।
6 – यहाँ ध्यान देने वाली बात ये है कि ऑटो स्वीप सुविधा के द्वारा बचत खाते मे मिलने वाली FD पर इनकम टैक्स के सेक्शन 80’C’ का लाभ प्राप्त नहीं होता है ।
Auto Sweep सुविधा कैसे काम करती है ?
जैसे कि आपने अपनी लिमिट 20 हजार रुपये तय की है। इसका मतलब ये हुआ कि आपके बचत खाते में 20 हजार रुपये आपके अपने खर्चे के लिए हैं।
इस 20 हजार रुपये के ऊपर जो भी पैसा जमा करेंगे जितना कि FD के लिए निर्धारित किया है, उतना हो जाने पर ऑटो स्वीप के द्वारा स्वतः ही FD में बदल जायेगा।
माना कि FD के लिए 10 हजार की रकम निर्धारित है, तो जैसे ही आपके बचत खाते में 20 हजार के ऊपर 10 हजार रुपुए जमा होंगे अर्थात जैसे ही खाते में बैलेंस 30 हजार रुपये हो जाएगा, तो स्वतः ही 10 हजार रुपये FD में बदल जाएंगे।
अगर आपने FD की समय सीमा दो वर्ष निर्धारित की है, तो दो वर्ष पूरे होने पर Auto Renew हो जाएगी।
ये क्रम निरंतर चलता जाएगा। और 20 हजार से ऊपर जो भी रकम जमा होती रहेगी उस पर FD का ब्याज आपको मिलता रहेगा।
Auto Sweep से एक वर्ष में कितना ब्याज मिल सकता है, इसे एक उदाहरण से समझते हैं –
मान लिया अपनी लिमिट 20 हजार रुपये तय की है आपने, और आपके बचत खाते में 2 लाख रुपये हैं।
यदि आपने ऑटो स्वीप सुविधा नही ली है तो इस 2 लाख का आपको एक साल में 4 प्रतिशत की दर से 8,000 रुपये ब्याज मिलेगा।
लेकिन अगर आपने Auto Sweep सुविधा ले रखी है, तो 20 हजार रुपये लिमिट के घटाने के बाद शेष बचे 1,80,000 रुपये FD में ऑटो स्वीप हो जाएंगे।
और इस पर एक साल में आपको 8 प्रतिशत की दर से 14,400 रु. ब्याज में मिलेगा।
Auto Sweep सुविधा के लाभ –
ऑटो स्वीप के कई लाभ हैं जैसे –
- सबसे बड़ा लाभ तो यही है कि जो पैसा आपके बचत खाते में पड़ा है, Auto Sweep की सुविधा ले लेने से उस पर बैठे – बिठाये आपको FD का ब्याज मिलने लगेगा।
- ऑटो स्वीप की सुविधा लेना भी काफी आसान है। बस केवल आपको एक बार अपने बैंक शाखा में जाकर या फिर इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से आवेदन करना होता हैं।
- Auto Sweep सुविधा के द्वारा आप अपने बचत खाते में जमा पैसे से ही बड़ी पूंजी तैयार कर लेते हैं। जो कि भविष्य में आपके लिए या आपके परिवार के लिए काफी मददगार हो सकती है।
- अक्सर हमारे पास अचानक से पैसे की कुछ छोटी – मोटी जरूरते आ ही जाती हैं, जिनको पूरा करने के लिए हमे अपने नियमित निवेश या FD को तुड़वाना पड़ता है।
लेकिन यदि ऑटो स्वीप सुविधा ले रखी है तो ऐसी छोटी – मोटी जरूरतें आपके बचत खाते से ही पूरी हो जाएंगी। तथा आपके अपने नियमित निवेश भी सुरक्षित रहेंगे।
5. ऑटो स्वीप सुविधा लेने का सबसे बड़ा लाभ ये है कि आप अपने बचत खाते में FD वाला ब्याज भी पाते है।और अपने बचत खाते से जब चाहें पैसे निकाल भी सकते है और जब चाहे जमा भी कर सकते है।
निष्कर्ष ( The Conclusion ) –
दोस्तों, इस लेख के माध्यम से उन लोगो को Auto Sweep सुविधा के बारे में जानकारी प्रदान करने की कोशिश की गई है, जिनके काफी पैसे बचत खाते में पड़े रहते हैं और उनको ऑटो स्वीप सुविधा की बिल्कुल भी जानकारी नही है या बहुत कम जानकारी है।
जैसा कि लेख में बताया गया है कि यह सुविधा प्रत्येक बैंक में अलग – अलग नामों से उपलब्ध है, और प्रत्येक बैंक में इस सुविधा के लिए नियमों में थोड़ा बहुत बदलाव भी हो सकता है।
अतः जब भी आप Auto Sweep सुविधा ले तो अपने बैंक के नियम- कानून को भली – भांति समझ ले जिससे भविष्य में आपको किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना न करना पड़े।
इस लेख में आपने जाना कि Auto Sweep सुविधा क्या है, यह कैसे काम करती है, तथा इस सुविधा से हमें क्या – क्या लाभ हो सकते हैं।
आपको यह लेख कैसा लगा ? और इस लेख में दी गयी जानकारी से यदि आपको कोई लाभ हुआ हो तो नीचे कमेंट कर के हमें अवश्य अवगत कराएं।
यदि आपको ये नहीं पता कि बैंक FD से ज्यादा ब्याज डाकघर की जमा योजनाओं मिलता है तो ये लेख पढ़े
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