इस लेख में Top 10 Life Insurance Companies In India की विस्तृत जानकारी प्रदान की गई है क्योंकि जीवन बीमा लेना जितना महत्वपूर्ण होता है, उतना ही महत्वपूर्ण है एक भरोसेमंद जीवन बीमा प्रदाता कंपनी का चयन करना।
वर्तमान समय में भारत में लगभग 24 लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां अपनी सेवाएं प्रदान कर रही हैं। इनमें से कुछ कंपनियों का प्रीमियम ( Premium ) कम होता है तो कुछ का प्रीमियम काफी अधिक होता है। कुछ कंपनियां दीर्घकालिक लाभ तो कुछ कंपनियां लघुकालिक लाभ प्रदान करती हैं।
प्रत्येक कंपनी की अपनी अलग – अलग नीतियां और शर्तें होती हैं, ऐसे में अपने लिए एक अच्छी जीवन बीमा प्रदाता कंपनी खोजना आसान नही होता है।
इस लेख में बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों की जानकारी के साथ यह भी बताया गया है कि Best Life Insurance Company चुनने से पहले किन बातों का ध्यान रखना जरूरी होता है।
लेकिन Best Life Insurance Companies In India जानने से पहले यह समझ लेते हैं कि आखिर यह जीवन बीमा क्या होता है और यह हमारे लिए क्यों जरूरी है।
जीवन बीमा क्या है ? | What Is Life Insurance In Hindi
जीवन अनिश्चिताओं से घिरा होता है इसलिए परिवार के भविष्य को आर्थिक और सामाजिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए जीवन बीमा बहुत ही आवश्यक है।
जीवन बीमा जहां जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है वहीं विभिन्न कारणों से यह हमारे जीवन को सुचारू रूप से चलाने में भी मदद करता है।
जीवन बीमा एक व्यक्ति और बीमा प्रदाता कंपनी के बीच एक समझौता होता है, जो यह गारंटी प्रदान करता है कि पालिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर उसके परिवार को बीमा की शर्तों के अनुसार निश्चित राशि का भुगतान करेगा।
बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स कंपनी का चयन कैसे करें ?
कड़ी मेहनत से कमाए गए अपने धन को निवेश करने से पहले एक भरोसेमंद जीवन बीमा प्रदाता कंपनी का चयन करना अति-आवश्यक होता है। क्योंकि आपके द्वारा चुनी गई बीमा कंपनी आपकी और आपके परिवार की सामाजिक और वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। इसलिए काफी सोच-समझ कर ही सही बीमा कंपनी का चयन करना जरूरी होता है।
यहां कुछ ऐसे महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जिनके बारे में पर्याप्त जानकारी कर लेने के बाद ही किसी जीवन बीमा कंपनी का चयन करना चाहिए।
आवश्यकता अनुसार निवेश | Need Based Investment
ज्यादातर वित्त विशेषज्ञों का मानना है कि आपका लाइफ कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना जरूर होना चाहिए, क्योंकि यदि आपके साथ कोई दुर्घटना घट जाती है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से प्रभावित न हो।
जीवन बीमा कंपनी का चयन करने से पहले चिकित्सा शर्तों या अन्य मौजूदा शर्तों पर भी अवश्य विचार कर लें।
मूल्य | Price Tag
जीवन बीमा खरीदने से पहले पालिसी के मूल्य और विभिन्न शुल्कों और नियमों की तुलना अन्य कंपनियों से जरूर कर लें और यह भी सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा प्रदाता कंपनी आपके बजट के भीतर हो और आपकी वित्तीय रणनीति के अनुकूल भी हो।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो | Claim Settlement Ratio In Hindi
एक बीमा कंपनी में वर्ष भर में दावा (Claim) भुगतान के कितने मामले आयें और उनमें से कितने मामलों को निपटाया गया इस अनुपात को Claim Settlement Ratio ( CSR ) अथवा दावा निपटान अनुपात कहा जाता है।
किसी बीमा कंपनी का चयन करने से पूर्व उसका दावा निपटान अनुपात जरूर चेक कर लेना चाहिए। किसी बीमा कंपनी का उच्च CSR यह दर्शाता है कि उक्त कंपनी में दावों को हल करना कितना आसान है। दावा निपटान अनुपात बीमा कंपनियों की ग्राहक सुविधा सेवा का मुख्य आधार होता है।
किसी जीवन बीमा प्रदाता कंपनी का चयन करने से पूर्व यह जरूर सुनिश्चित करें कि उस बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा गुणवत्ता कैसी है, जैसे कि क्या वह कंपनी अपने ग्राहकों के प्रश्नों के उत्तर या समस्याओं का समाधान फोन पर या व्यक्तिगत रूप से कर सकती है या नही ?
क्या वह बीमा कंपनी अपने ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों को समझती है और उसी के अनुसार अपनी नीतियां निर्धारित करती है ?
समीक्षा और रेटिंग | Reviews And Rating
Life Insurance Companies की समीक्षायें और रेटिंग बेस्ट इन्शुरन्स कंपनी के चयन में काफी मदद कर सकती हैं।
वैसे आजकल कुछ कंपनियां ग्राहकों को लुभाने के लिए Paid समीक्षायें और रेटिंग भी करा लेती हैं। लेकिन फिर भी आप थोड़ा गहराई से अध्ययन करके इसका पता लगा सकते हैं।
भारत की सर्वश्रेष्ठ 10 जीवन बीमा कंपनियां | Top 10 Life Insurance Companies In India
भारत मे करीब 24 जीवन बीमा प्रदाता कंपनियां बीमा व्यवसाय कर रही हैं इनमें से भारतीय जीवन बीमा निगम को छोड़कर अन्य सभी जीवन बीमा कंपनियां निजी क्षेत्र से जुड़ी हैं। इनमें से कुछ सार्वजनिक / निजी क्षेत्र के बैंकों और कुछ राष्ट्रीय / अंतरराष्ट्रीय वित्तीय कंपनियों के संयुक्त उपक्रम हैं।
यहां सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों से जुड़ी Best 10 Life Insurance Companies In India की जानकारी दी गई है जिससे आपको एक अच्छी जीवन बीमा कंपनी चुनने में काफी मदद मिल सकती है।
1- भारतीय जीवन बीमा निगम | Life Insurance Corporation Of India
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) भारत की सबसे बड़ी और सबसे पुरानी एक मात्र सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी है।
अपनी विश्वसनीयता के कारण भारत में अधिकांश जीवन बीमा कारोबार पर LIC का ही कब्जा है। यह जीवन बीमा प्लान, पेंशन प्लान, चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान, यूनिट लिंक्ड प्लान आदि-आदि बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला अपने ग्राहकों को प्रदान कती है।
सरकारी स्वामित्व वाली यह कंपनी लगातार ग्राहकों की अपेक्षाओं पर खरी साबित होती रही है, इसीलिए यह भारत की सबसे बड़ी और सबसे विश्वसनीय जीवन बीमा कंपनियों में से एक है।
LIC का उद्देश्य शहरों के साथ-साथ ग्रामीण क्षेत्रों में आर्थिक रूप से कमजोर और गरीबों को भी उचित जीवन बीमा का लाभ प्रदान करना है।
2- एस. बी. आई. लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | SBI Life Insurance Company Ltd.
SBI Life Insurance Company Ltd. भारत की प्रसिद्ध और विश्वसनीय जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह बहुत ही किफायती दरों पर अपने ग्राहकों की जीवन बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लगातार प्रयासरत है।
लाइफ इन्शुरन्स प्लान के अलावा चाइल्ड प्लान, पेंशन प्लान, और सेविंग प्लान आदि इस कंपनी के लोकप्रिय प्लान हैं।
SBI Life Insurance ने सम्पूर्ण भारत में अपना बहुत ही व्यापक नेटवर्क स्थापित किया है, और अपनी क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया को काफी आसान बनाया है।
3- एच. डी. एफ. सी. लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | HDFC Life Insurance Company
HDFC Life Insurance Company भी एक Best Insurance Companies In India है। इसका मुख्यालय मुंबई में स्थित है, और 400 से ज्यादा कार्यालयों के माध्यम से यह पूरे भारत मे काम करती है।
HDFC Life Insurance अपने ग्राहकों को सुरक्षा से जुड़ी योजनाएं, पेंशन योजनाएं, महिला एवं बाल योजनाएं और स्वास्थ्य से जुड़ी योजनाओं सहित विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं प्रदान करती है।
HDFC Life Insurance महिलाओं और बच्चों के लिए विशेष रूप से डिजाइन की गई बीमा पॉलिसियां प्रदान करता है, और यह कंपनी Claim Settlement प्रक्रियाओं को आसान बनाने के लिए कई नियम और शर्तों पर विचार करते हुए एक ही दिन में दावों के निपटान करने की सुविधा प्रदान करने का दावा करती है।
4- बजाज एलियांज लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | Bajaj Allianz Life Insurance
बजाज एलियांज लाइफ इन्शुरन्स कंपनी भी Top 10 Life Insurance Companies In India में से एक है। तथा यह अपने विशाल ग्राहक आधार की बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए लगातार प्रयासरत है।
अपने ग्राहकों की बदलती जरूरतों और मांगो को ध्यान में रखते हुए बजाज एलियांज लाइफ इन्शुरन्स कंपनी टर्म प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेन्ट प्लान, चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान आदि जैसे विभिन्न ववित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती है।
Bajaj Allianz Life Insurance Company अग्रणी भारतीय निजी जीवन बीमा कंपनी है। यह Bajaj Finserve Ltd. की एक संयुक्त परियोजना है जिसका स्वामित्व बजाज ग्रुप ऑफ इंडिया और एलियांज एस ई नामक यूरोपीय वित्तीय सेवा कंपनी के पास है।
5- मैक्स लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | Max Life Insurance Company
सन् 2000 में स्थापित मैक्स लाइफ इन्शुरन्स कंपनी भारत मे शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों में से एक है।
अपने ग्राहकों की वित्तीय ताकत को सुरक्षित करना और उनको उचित वित्तीय स्थिरता प्रदान करना ही इस कंपनी का प्रमुख लक्ष्य है।
Max Life Insurance Company लंबी अवधि की सुरक्षा, बाल बीमा, निवेश, रिटायरमेंट, और बचत आदि के साथ-साथ जीवन बीमा योजनाओं की काफी विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।
इस बीमा कंपनी द्वारा पेश की गई सभी योजनाएं भरपूर लाभ प्रदान करने वाली हैं, और प्रत्येक व्यक्ति की जरूरतों के हिसाब डिजाइन की गई हैं।
6- कोटक महिंद्रा लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | Kotak Mahindra Life Insurance
कोटक महिंद्रा लाइफ इन्शुरन्स लिमिटेड की स्थापना वर्ष 2010 में हुई थी और यह भारत मे सबसे तेजी से बढ़ती Best Life Insurance Companies In India में से एक है।
Kotak Life Insurance Company कार्पोरेट और व्यक्तिगत निवेशकों की मांगों को पूरा करने के लिए दीर्घकालिक बचत, निवेश, सुरक्षा और जीवन बीमा जैसे कई वित्तीय उत्पाद प्रदान करती है।
कोटक लाइफ इन्शुरन्स भविष्य की सुरक्षा के साथ-साथ आपके निवेश पर सकारात्मक रिटर्न की गारंटी भी प्रदान करता है।
यह कंपनी सभी प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी काफी सस्ती कीमतों पर प्रदान करती है।
7- आई.सी.आई.सी.आई. प्रूडेंशियल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | ICICI Prudential Life Insurance Company
ICICI Prudential Life Insurance आई.सी.आई.सी.आई. बैंक लिमिटेड और प्रूडेंशियल कार्पोरेशन होल्डिंग्स लिमिटेड द्वारा संयुक्त रूप से वर्ष 2000 में शुरू की गई एक निजी स्वामित्व वाली जीवन बीमा कंपनी है।
ग्राहक सेवा को सर्वपरि मानने की भावना से काम करने वाली यह कंपनी भारत की टॉप 10 लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों में से एक है।
यह कंपनी अपने ग्राहकों को टर्म प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेंट प्लान आदि विभिन्न प्रकार की सुरक्षा, बीमा और बचत योजनाएं प्रदान करती है।
अपने ग्राहकों को सस्ती बीमा सुविधाएं, गुणवत्तापूर्ण सेवाएं, बेहतर फंड प्रदर्शन और एक सरल दावा निपटान आदि जैसे बीमा के क्षेत्र में उत्कृष्ट योगदान के लिए ICICI Prudential Life Insurance Company कई पुरस्कार प्राप्त कर चुकी है।
8- टाटा ए.आई.ए लाइफ इन्शुरन्स कंपनी |TATA AIA Life Insurance Company
टाटा समूह भारत का सबसे बड़ा और प्रतिष्टित व्यापारिक समूह है। इसी समूह में से एक टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड ने एशिया के सबसे बड़ा बीमा समूह माना जाने वाला AIA Group Ltd. के साथ मिलकर संयुक्त रूप से 23 अगस्त 2000 को TATA AIA Life Insurance Company की स्थापना की गई।
यह बीमा कंपनी Best 10 Life Insurance Companies In India में से एक सबसे विश्वसनीय जीवन बीमा कंपनी है, जो अपनी उत्कृष्ट ग्राहक सेवा के लिए काफी विख्यात है।
टाटा ए.आई.ए. लाइफ इन्शुरन्स कंपनी को मुख्य रूप से अपनी उत्कृष्ट और अद्वितीय ग्राहक सेवा के लिए ही जाना जाता है। यह कंपनी अपने ग्राहकों को कई प्रकार की सस्ती बीमा योजनाएं और जीवन बीमा समाधान प्रदान करती है।
यह कंपनी बीमा संबंधित किसी भी विवाद अथवा दावा निपटान हेतु काफी सरल प्रक्रिया द्वारा त्वरित समाधान प्रदान करती है।
9- एगॉन लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | Aegon Life Insurance Company
अंतरराष्ट्रीय जीवन बीमा प्रदाता कंपनी एगॉन और भारत का सबसे बड़ा मीडिया समूह टाइम्स ग्रुप्स के बीच एक संयुक्त उद्यम है।
Aegon Life Insurance Company की स्थापना सन् 2008 में हुई थी, इसका मुख्यालय मुंबई में स्थित है।
ग्राहकों को बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए और उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बेहतर बीमा उत्पादों की पेशकश पर ध्यान केंद्रित करती है।
कंपनी की प्रमुख योजनाओं में ऑनलाइन टर्म प्लान, ग्रुप प्लान, चाइल्ड प्लान, वेल्थ प्रोटेक्शन, पेंशन, हेल्थ प्लान और रिटायरमेंट फण्ड आदि शामिल हैं।
ग्राहक सेवा और बीमा के क्षेत्र में उत्कृष्ट योगदान के लिए कंपनी को कई पुरस्कारों से भी नवाजा जा चुका है।
10- आदित्य बिड़ला सन लाइफ इन्शुरन्स कंपनी | Aditya Birla Sun Life Insurance Company
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इन्शुरन्स (ABSLI) को वर्तमान में अग्रणी Top 10 Life Insurance Companies In India माना जाता है। जिसका नेटवर्क 500 से अधिक शहरों में फैला है।
Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited मुख्य रूप से पेंशन समाधान, हेल्थ इन्शुरन्स, ट्रेडिशनल टर्म प्लान, चाइल्ड प्लान, यूनिट लिंक्ड, आदि इन्शुरन्स प्लान अपने ग्राहकों को पेश करती है।
निष्कर्ष | Conclusion
मानव जीवन हमेशा जोखिमों और अनिश्चितताओं से घिरा रहता है। जीवन बीमा इन्हीं जोखिमों और अनिश्चितताओं से हमें और हमारे परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है।
बुरे वक्त से बचने के लिए जीवन बीमा खरीदना जरूरी है। जीवन बीमा से जहां मुश्किल घड़ी में परिवार को वित्तीय सहायता मिलती है वहीं टैक्स सेविंग और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय लाभ जैसे बहुत से अन्य लाभ भी प्राप्त होते हैं।
जीवन बीमा लेना एक समझदारी भरा फैसला होता है और अपने तथा अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक अच्छी लाइफ इन्शुरन्स कंपनी चुनना भी जरूरी है।
यहां Top 10 Life Insurance Companies In India की दी गई सूची से अपने लिए अपनी आर्थिक स्थिति अनुसार उचित कंपनी का चयन कर सकते हैं।
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