इस Covid काल मे Gold Loan उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है जिनको किसी न किसी कारणवश आकस्मिक पैसे की अवशक्यता हो रही है।
परंतु बहुत से लोगो को ये पता ही नही है कि Gold Loan क्या है और कैसे लिया जाता है ?
जिन लोगों को गोल्ड लोन के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नही है, या बहुत कम जानकारी है, उनको इस लेख में Gold Loan से संबंधित सारी जानकारी आसान भाषा मे समझाई गयी है इसलिए लेख को पूरा पढ़े।
Gold Loan क्या है ?
गोल्ड लोन कोई नया विचार या परंपरा नही है, बल्कि हमारे भरतीय समाज मे प्राचीन काल से ही ये प्रक्रिया चल रही है।
प्राचीन समय से ही लोग पैसों की अवशक्यता होने पर किसी सेठ या साहूकार के पास अपना सोना गिरवी रख कर बदले में नकदी लेते थे।
परंतु पहले इस तरह से गिरवी रखने की प्रक्रिया में ब्याज भी बहुत अधिक होता था और कोई कानूनी प्रावधान न होने के कारण अक्सर बड़े – बड़े सेठ या साहूकार बेइमानी भी कर लेते थे।
Gold Loan भी इसी प्रकार की प्रक्रिया है जिसमे पैसे की जरूरत होने पर आपके पास जो सोना है उसको किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी के पास गिरवी रख कर बदले में नकदी प्राप्त कर सकते हैं।
परंतु प्राचीन काल की तुलना में अब अपना सोना गिरवी रखने पर रिस्क नही होता है, क्योंकि अब यह प्रक्रिया पूर्णतया कानूनी आधार पर होती है।
अब ब्याज भी बहुत अधिक नही देना होता है जिससे कोई भी व्यक्ति बड़ी आसानी से लोन अदा करके अपना सोना वापस अपने घर ले जा सकता है।
Gold Loan सुरक्षित लोन होता है जहां लोन की रकम प्राप्त करने के लिए सेक्युरिटी के तौर पर अपना सोना गिरवी रखना पड़ता है।
गोल्ड लोन अचानक से पैसे की जरूरत आ जाने पर जैसे कि – मेडिकल इमरजेंसी, उच्च शिक्षा, घर की मरम्मत या शादी – बारात आदि जैसी जरूरतों के लिए लिया जाता है।
यह अल्पकालिक होता है अर्थात इसकी अदायगी के लिए बहुत अधिक समय नही दिया जाता है।
जब तक लोन की अदायगी नही हो जाती तब तक बैंक या लोन देने वाली कंपनी आपके सोने को सुरक्षित तरीके से लाकर में रखती है।
किसी भी आपात स्थिति में पैसों की जरूरत को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन सबसे आसान और सबसे अच्छा विकल्प है।
अधिकतर वित्तीय विशेषज्ञ भी यही मानते हैं कि आपात स्थिति में पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन की अपेक्षा गोल्ड लोन ज्यादा अच्छा विकल्प है।
गोल्ड लोन बहुत कम समय में और बहुत ही आसानी से प्राप्त हो जाता है, अन्य लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज भी कम होता है।
संक्षेप में हम कह सकते है कि पैसों की जरूरत पड़ने पर अपना सोना किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में गिरवी रखकर नकदी प्राप्त करने को ही Gold Loan कहा जाता है।
Gold Loan किसे और कैसे मिल सकता है ?
कोई भी सरकारी या प्राइवेट कर्मचारी, व्यापारी, पेशेवर व्यक्ति, किसान आदि जिसके पास भी सोना रखा है वह गोल्ड लोन ले सकता है।
इसमें सोने के सिक्कों या गहनों आदि को किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी में गिरवी रखकर कैश प्राप्त किया जा सकता है और लोन चुका देने के बाद अपना सोना आपको वापस मिल जाता है।
Gold Loan के लिए सोने की कीमत ( Market Value ) कैसे निकाली जाती है ?
गोल्ड लोन के लिए जब आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में जाते हैं, तो सबसे पहले आपके सोने की शुद्धता की जांच की जाती है।
सोने की शुद्धता, वजन तथा बाजार भाव के आधार पर बैंक या फाइनेंस कंपनी ये आकलन करती है कि आपको कितना लोन मिल सकता है।
आमतौर पर आपके सोने का जो वर्तमान बाजार भाव होगा उतने का 75 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है।
मान लिया आपके सोने की वर्तमान कीमत 1 लाख रुपये है तो आपको रु.75000 तक का लोन मिल सकता है।
यदि आप Gold Loan के लिए गहने गिरवी रखते हैं तो उसमें सिर्फ सोने का ही आकलन किया जाएगा आभूषण में जो रत्न और पत्थर जड़ें होते है उनका आकलन नही होता है।
यदि आप सोने के सिक्के गिरवी रख कर लोन लेना चाहते हैं तो आपको यह ध्यान रखना है कि सिक्के किसी बैंक द्वारा जारी किए हुए हो।
किसी ज्वेलर्स या सुनार द्वारा जारी किए या उनसे खरीदे गए सोने के सिक्कों को बैंक मान्यता नही देता है इसलिए ऐसे सोने के सिक्कों पर प्रायः गोल्ड लोन नही मिलता है।
Gold Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज ?
आप जिस किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी में गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते हैं तो वह कंपनी आप से कुछ डॉक्यूमेंट मांगती है जिसे आपके द्वारा उपलब्ध कराना जरूरी होता है।
Gold Loan के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज जैसे कि –
पहचान पत्र के लिए – आधार कार्ड / पैनकार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आदि।
पते ( Address proof ) के लिए – बिजली, टेलीफोन या पानी का बिल / आधार कार्ड / राशन कार्ड / आदि।
पासपोर्ट आकार के 4 कलर फोटोग्राफ।
कभी – कभी कुछ बैंक या फाइनेंस कंपनी आय का भी प्रमाण मांग सकती हैं इस स्थिति में आपको इनकम टैक्स रिटर्न की कॉपी या आय का कोई अन्य प्रमाण देना होता है।
Gold Loan के लिए लगने वाले शुल्क ( Charges ) ?
गोल्ड लोन लेने के लिए कुछ शुल्क भी देना होता है जिसे प्रोसेसिंग फीस कहा जाता है।
यह प्रोसेसिंग फीस अलग – अलग बैंकों और फाइनेंस कंपनियों के हिसाब से अलग – अलग होती है। जो कि 0.5 प्रतिशत से लेकर 1.5 प्रतिशत हो सकती है।
इसके अलावा बैंक या फाइनेंस कंपनी गोल्ड लोन देने से पहले आपके सोने का मूल्यांकन अपने रजिस्टर्ड जेवेलर्स या अन्य प्रमाणित संस्था से कराती है, जिसका शुल्क भी आप को ही वहन करना होता है।
ध्यान देने वाली बात ये है कि इन शुल्कों के ऊपर जो GST लगता है वो भी आपको देना होगा
Gold Loan की अदायगी पर कितना ब्याज पड़ता है ?
गोल्ड लोन की अदायगी पर विभिन्न बैंको और फाइनेंस कंपनियों की सबकी ब्याज दरें अलग – अलग होती हैं जो कि 7.5 फीसदी से लेकर 17 फीसदी तक हो सकती है।
इसलिए जब भी आपको गोल्ड लोन लेना हो तो पहले विभिन्न बैंको और वित्तीय कंपनियों में ब्याज दरें पता कर ले।
जहाँ कम ब्याज दर हो वहीं से लोन लेने का प्रयास करें।
प्रत्येक बैंक की ब्याज दरें भी भिन्न – भिन्न हो सकती हैं जैसे कि –
SBI – 7.5 % से 11.5 % तक
ICICI – 10 % से 16.5 % तक
मण्णपुरम फाइनेंस – 14 % से 16.5 % तक
BOI – 7.35 %
केनरा बैंक – 7.65 %
यूनियन बैंक – 8.2 %
इसी प्रकार विभिन्न फाइनेंस कंपनियों की भी ब्याज दरें भिन्न – भिन्न होती है।
गोल्ड लोन लेने से पहले ब्याज दरों की जानकारी कर लेना बहुत जरूरी होता है।
सरकारी और निजी क्षेत्र के अधिकांश बैंको के साथ – साथ मुथूट फाइनेंस, मण्णपुरम फाइनेंस, IIFL आदि जैसी प्रमुख फाइनेंस कंपनियां भी हैं जो Gold Loan की सुविधा प्रदान करती हैं।
Gold Loan की अवधि ?
गोल्ड लोन की अवधि भी प्रत्येक बैंक और फाइनेंस कंपनियों की अलग – अलग होती है।
सामान्यतः गोल्ड लोन 2 वर्ष की अवधि के लिए दिया जाता है, यह अवधि पूर्ण हो जाने पर नवीनीकरण ( Renew ) कराया जा सकता है।
Gold Loan के भुगतान का तरीका ?
यदि गोल्ड लोन के भुगतान की बात करें तो यह किसी अन्य लोन की अपेक्षा काफी लचीला होता है।
यहाँ आपको लोन वापसी के कई विकल्प मिल जाते हैं जैसे कि –
* किस्तों में भुगतान का विकल्प मिलता हैं
* एकमुश्त अदायगी का विकल्प भी ले सकते हैं, या
* अपनी सुविधानुसार आंशिक भुगतान का विकल्प भी चुन सकते है।
किसी अन्य लोन के विपरीत गोल्ड लोन में भुगतान के कई आसान विकल्प आपको मिलते हैं। अपनी इच्छा और सुविधानुसार कोई भी विकल्प चुनकर अपने लोन की अदायगी कर सकते हैं।
Gold Loan लेते समय ध्यान देने योग्य बातें ?
1 – गोल्ड लोन भुगतान के लिए वही विकल्प चुने जिसमे आप आसानी से भुगतान कर पाएं।
नियत तिथि व समय पर भुगतान करते रहे, यदि आप नियत तिथि पर भुगतान नही कर पाते हैं तो लोन देने वाला बैंक या फाइनेंस कंपनी आप पर जुर्माना लगा सकती है।
यह जुर्माना 2 से 3 प्रतिशत तक भी हो सकता है।
2 – लोन लेते समय बैंक आपसे बहुत सारे प्रपत्रों पर हस्ताक्षर कराती है। पहले आप उन सभी दस्तावेजों को अच्छी तरह से पढ़ और समझ ले तभी हस्ताक्षर करें।
क्योंकि उन प्रपत्रों में बहुत सी नियम और शर्तें लिखी होती है। जिसमे एक शर्त ये भी होती है कि यदि आप 3 महीने तक अपनी बकाया क़िस्त नही चुकाते हैं तो बैंक अपनी बकाया रकम की वसूली के लिए आपके द्वारा रखा गिरवी सोना बेच सकता है।
3 – जिस किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो पहले वहाँ की प्रोसेसिंग फीस व अन्य शुल्कों की जांच – पड़ताल अच्छे से कर ले।
क्योंकि कुछ बैंक या वित्तीय कंपनियां बहुत अधिक शुल्क चार्ज करती है साथ ही साथ कुछ जगह पर प्रीपेमेंट पर भी पेनल्टी लगती है इसलिए लोन लेने से पहले इन सब बातों की जानकारी अवश्य कर ले जिससे आगे किसी समस्या का सामना न करना पड़े।
4 – लोन की अदायगी करते समय ये भी ध्यान रखे कि यदि आप तीन या तीन से ज्यादा किस्तें नही भर पा रहे है या लेट कर रहे है तो पेनल्टी भी बढ़ती जाती है।
5 – अधिकतर बैंक और फाइनेंस कंपनियां सोने के मूल्यांकन के नाम पर भी काफी मोटी फीस वसूलती हैं।
इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन सब बातों की भी अच्छे से जानकारी कर लें।
Gold Loan के फायदे –
1 – गोल्ड लोन बहुत ही आसानी से और बहुत कम समय मे मिल जाने वाला लोन है।
क्योंकि इसमें आप अपना सोना गिरवी रखकर लोन लेते हैं।
2 – Gold Loan के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंट देने होते है। और किसी गारंटर या प्रमाण की भी आवश्यकता नही होती है, इसलिए लोन प्राप्त करने में समय भी बहुत कम लगता है।
3 – गोल्ड लोन की ब्याज दर भी पर्सनल लोन या बिजनेस लोन से काफी कम है।
4 – गोल्ड लोन के लिए आपका सिबिल ( Credit Score ) जरूरी नही होता है। जबकि पर्सनल या बिजनेस लोन क्रेडिट हिस्ट्री के अनुसार ही मिलता है।
5 – गोल्ड लोन के लिए किसी भी अन्य प्रमाण, जमानत या गारंटी की आवश्यकता नही होती है।
6 – आमतौर पर गोल्ड लोन समय से पहले चुका देने पर कोई प्रीपेमेंट जुर्माना नही लगता है। जबकि अन्य लोन पर प्रीपेमेंट पेनाल्टी लगती है।
7 – बैंक और वित्तीय संस्थान भी सोने को सुरक्षित गारंटी मानती है और Gold Loan को बढ़ावा दे रहे हैं।
Gold Loan का भुगतान न कर पाने पर क्या होगा ?
यदि आप गोल्ड लोन लेते है पर समय पर अदायगी नही कर पाते हैं तो बैंक या फाइनेंस कंपनी लोन पर पेनाल्टी और लेट फीस लगाते है।
ज्यादातर बैंक ब्याज के अलावा 2 प्रतिशत वार्षिक की दर से जुर्माना लगाते हैं।
इसके बाद आपको एक रिमाइंडर नोटिस दिया जाता है जिसमे आपको एक निश्चित समय सीमा प्रदान जाती है।
यदि आप उस तय समय सीमा के अंदर भी अपना लोन चुकाने में असफल रहते हैं।
तो ऐसी स्थिति में उक्त बैंक या फाइनेंस कंपनी आप द्वारा गिरवी रखे गए सोने की नीलामी कर के अपना बकाया वसूल कर सकती है।
ऐसे में आपका सीबिल स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री भी बहुत खराब हो सकती है।
निष्कर्ष ( The Conclusion )
भारतीय समाज मे प्राचीन काल से ही ये कहावत मशहूर है कि सोना हमेशा बुरे वक्त में काम आता है।
और कही तक ये सच भी है। पहले हम पैसे की इमर्जेंसी होने पर अपना सोना किसी सेठ या साहूकार के पास गिरवी रखकर नकदी प्राप्त करते थे।
आज कई फाइनेंस कंपनियां और बैंक भी हमे यह सुविधा प्रदान करने लगे हैं। हलाकि ज्यादातर जेवेलर्स प्राचीन काल से लेकर आज तक ये काम करते आ रहे हैं।
परंतु इन लोगों के पास सोना गिरवी रखना सुरक्षित नही माना जा सकता और इन सेठ साहूकारों का ब्याज भी बहुत अधिक होता है।
जबसे बैंक या वित्तीय कंपनियां Gold Loan की सुविधा देने लगी हैं तबसे कोई भी अपना सोना सुरक्षित तरीके से गिरवी रखकर आसानी से लोन ले सकता है।
और बहुत ही आसान किस्तो में लोन की अदायगी कर के अपना सोना वापस अपने घर ले जा सकता है।
किसान, मजदूर और मध्यम वर्ग के लिए पैसों की जरूरत पूरी करने के लिए गोल्ड लोन लेना काफी आसान और सुविधाजनक विकल्प है।
अधिकांश बैंक और फाइनेंस कंपनियों को भी गोल्ड लोन देना काफी आसान और सुरक्षित लगता है।
इसलिए वर्तमान समय मे बैंक और फाइनेंस कंपनियां भी Gold Loan को काफी बढ़ावा दे रही हैं।
दोस्तों, उम्मीद करता हूं कि इस लेख से आपको गोल्ड लोन के बारे में काफी जानकारी मिली होगी। यदि आपके पास इससे संबंधित कोई सवाल हो तो कमेंट करके बताएं।
यह लेख आपको कैसा लगा और इस लेख के बारे में आपकी क्या राय है ? कमेन्ट करके हमे अवगत जरूर कराएं।
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गोल्ड लोन से संबंधित F & Q
Q – Gold Loan लेते समय क्या बैंक हमसे हमारे सोने का बिल मांगता है ?
Ans – कोई भी बैंक या फाइनेंस कंपनी गोल्ड लोन देने के लिए हमसे हमारे सोने का बिल नही मांगती है।
बैंक या फाइनेंस कंपनी अपने ज्वैलरी एक्सपर्ट से सोने की गुणवत्ता की जांच कराकर उसका मूल्य निकलवाती है।
इसी मूल्य के अनुसार ये तय होता है कि आपके सोने पर आपको अधिकतम कितना लोन मिल सकता है।
आमतौर पर बाजार मूल्य का 75 प्रतिशत तक का लोन मिल जाता है।
Q – Gold Loan लेते समय हमें किस बात की सबसे अधिक सावधानी या सतर्कता रखनी चाहिए ?
Ans – वैसे तो बैंकों से गोल्ड लोन लेने में धोखाधड़ी की संभावना बहुत ही कम होती है फिर भी आपको कुछ सावधानियां जरूर रखनी चाहिए जैसे कि –
* अपने सोने का वजन CCTV कैमरा के सामने ही कराने का प्रयास करें।
* अपने सोने या गहनों को बैंक के सुपुर्द करने से पहले मोबाइल फोन या कैमरे से उसकी आलग – अलग एंगेल से कई फोटो खींच ले।
* हमेशा गोल्ड लोन किसी बड़ी और प्रतिष्ठित फाइनेंस कंपनी अथवा बैंक से ही ले। इससे धोखाधड़ी की संभावना बहुत कम या न के बराबर होती है।
Q – गोल्ड लोन के लिए गिरवी रखे गए आभूषणों को किसी विशेष अवसर पर प्रयोग करने के लिए बैंक से मांग सकते हैं ?
Ans – जी हां, घर मे शादी – विवाह जैसे शुभ अवसरों अथवा किसी रिश्तेदार के यहाँ कोई उत्सव हो तो हम अपने गिरवी रखे हुए गहनों को कुछ शर्तों के साथ थोड़े समय के लिए लेकर प्रयोग कर सकते हैं।
परन्तु सभी बैंक या फाइनेंस कंपनियां ऐसी सुविधा नही देती है। गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय आप उस कंपनी या बैंक से इसकी जानकारी कर सकते है।
Q – गोल्ड लोन और पर्सनल लोन में कौन ज्यादा बेहतर और सुविधाजनक है ?
Ans – यदि तुलनात्मक रूप से देखा जाए तो Gold Loan पर्सनल लोन से काफी बेहतर और सुविधाजनक है।
गोल्ड लोन के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है और लोन मिलने में लगने वाला समय भी बहुत कम होता है।
जबकि पर्सनल या अन्य लोन में बहुत अधिक डॉक्यूमेंट लगाने होते है और लोन मिलने में बहुत अधिक समय भी लग जाता है।
यदि ब्याज दर की बात करें तो गोल्ड लोन का ब्याज पर्सनल लोन या अन्य लोन से काफी कम होता है जिसे आसानी से चुकता किया जा सकता है।
पर्सनल लोन या अन्य लोन क्रेडिट हिस्ट्री के अनुसार मिलता है। यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है या कम है तो लोन मिलने में परेशानी हो सकती है।
वहीं गोल्ड लोन लेने में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री या सीबिल से कोई मतलब नही होता है। आपके पास जितना सोना होगा उसी अनुसार आपको लोन मिल जाएगा।