ऑनलाइन प्रोफेशनल लोन कैसे ले | Professional Loan Vs Personal Loan In Hindi

पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करती है।

लेकिन कोई बैंक लोन देने से पहले ग्राहक की वित्तीय हैसियत को जरूर देखता है और उसी स्थिति के अनुसार ही लोन की रकम तय करता है।

इसी प्रकार व्यवसायियों (Professional) के लिए भी विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान लोन ऑफर करती हैं।

इस प्रकार के लोन को प्रोफेशनल लोन ( Professional Loan) कहा जाता है।

इस लेख में हम यही जानेंगे कि प्रोफेशनल लोन क्या होता है तथा आवश्यकता पड़ने पर Professional Loan कैसे प्राप्त किया जा सकता है।

प्रोफेशनल लोन ( Professional Loan ) क्या है ?

प्रोफेशनल लोन मुख्यतः डॉक्टर, वकील, चार्टड अकाउंटेंट, कंपनी सेक्रेटरी आदि – आदि जैसे प्रोफेशनल के लिए होता है।professional-loan-in-hindi

 प्रोफेशनल लोन की विशेषता ये होती है कि इस लोन को विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा बहुत कम ब्याज दरों पर व्यवसायियों को उपलब्ध कराया जाता है।

यदि पर्सनल लोन  से इसकी तुलना की जाए तो प्रोफेशनल लोन भी पर्सनल लोन की भांति ही असुरक्षित ( unsecured ) लोन है।

परन्तु पर्सनल लोन की तुलना में प्रोफेशनल लोन काफी कम ब्याज दरों पर प्राप्त हो जाता है।

वित्त विशेषज्ञों के अनुसार प्रोफेशनल लोन व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने जैसे – व्यवसाय के विस्तार अथवा व्यवसाय की अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए होता है।

प्रोफेशनल लोन की विशेषता

 वित्त विशेषज्ञ  प्रोफेशनल लोन की काफी विशेषताएं बताते हैं जिनमे से कुछ मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं –

1 – प्रोफेशनल लोन की सबसे खास बात यह है कि इसे बैंक और फाइनेंस कंपनियां पर्सनल लोन की तुलना मे काफी कम ब्याज दर पर उपलब्ध कराती हैं।

2 – Professional Loan की एक विशेषता यह भी है कि इसमे ब्याज केवल इस्तेमाल की गई रकम पर ही चुकाना पड़ता है। पूरी लोन राशि पर नही।

 जैसे कि आपने रु.10 लाख का प्रोफेशनल लोन प्राप्त किया है लेकिन उसमें से केवल 4 लाख रुपए का ही उपयोग किया है तो ऐसी स्थिति में आपको केवल 4 लाख रुपए पर ही ब्याज देना होगा न कि पूरी लोन रकम पर।

3 – प्रोफेशनल लोन का एक लाभ यह भी है कि यह एक असुरक्षित लोन है अर्थात इसको प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की गारंटी अथवा जमानत की आवश्यकता नही होती है।

4 – Professional Loan  किसी को कितना प्राप्त हो सकता है यह पूरी तरह से व्यवसायी के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है तथा उसी अनुसार लोन की रकम तय होती है।

प्रोफेशनल लोन के लिए किसी प्रोफेशनल की भौतिक जांच की भी जरूरत नही होती है।

5 – प्रोफेशनल लोन लेना काफी आसान होता है तथा इसकी प्रोसेसिंग फीस बहुत कम होती है और अत्याधिक डॉक्यूमेंट की भी आवश्यक्ता नही पड़ती है।

6 – इस लोन में यदि ग्राहक अपने स्रोत से इसे चुकाता है तो आंशिक भुगतान अथवा Pre-Payment करने पर कोई शुल्क नही लगता है।

अगर भविष्य में जरूरत और जिम्मेदारियों के हिसाब ज्यादा लोन लेना हो तो ग्राहक को टॉपअप की सुविधा भी मिल जाती है।

प्रोफेशनल लोन कैसे प्राप्त होता है ? / How To Get Professional Loan

प्रोफेशनल लोन उन शिक्षित व्यवसायी लोगों को प्रदान किये जाता हैं जो व्यक्तिगत, सामूहिक अथवा किसी नियोक्ता के माध्यम से व्यवसायिक तौर पर प्रोफेशनल सेवाएं देते हैं।ऑनलाइन-प्रोफेशनल-लोन-कैसे-ले

जैसे – डॉक्टर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटेंट, कंपनी सेक्रेटरी आदि।

यदि आप भी इसी श्रेणी में आते हैं तो प्रोफेशनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

प्रोफेशनल लोन की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन ही क्रियान्वित होती है इसीलिए किसी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने और न ही पोस्ट डेटेड चेक देने की आवश्यकता होती है।

पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन माध्यम और ई-हस्ताक्षर के द्वारा सम्पन्न होती है। ई एम आई पेमेंट के लिए e-NACH का प्रयोग करते हैं।

Professional Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

जब आप प्रोफेशनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है –

1 – प्रोफेशनल शैक्षिक योग्यता का प्रमाण

2 –  के वाई सी दस्तावेज

3 – व्यापार या कारोबार का प्रमाण

4 – बैंक स्टेटमेंट

5 – मासिक/वार्षिक आय का प्रमाण

प्रोफेशनल लोन की सीमा एवं ब्याज दर

बैंकों द्वारा प्राप्त होने वाले अन्य लोन की भांति प्रोफेशनल लोन की भी कुछ लिमिट निर्धारित होती है।

परंतु अन्य लोन की तुलना में प्रोफेशनल लोन की लिमिट अधिक ही होती है।

अमूमन प्रोफेशनल लोन की सीमा 1 लाख रु. से लेकर 50 लाख तक होती है परन्तु कुछ परिस्थितियों में यह राशि 50 लाख रुपए से भी अधिक हो सकती है।

वहीं अगर ब्याज दर की बात करें तो आमतौर पर प्रोफेशनल लोन की ब्याज दर 09 प्रतिशत से लेकर 15 प्रतिशत तक होती है।

हालांकि प्रोफेशनल लोन की लिमिट, ब्याज दरें, और नियम, शर्तें बैंक और वित्तीय कंपनियों के अनुसार तय होती हैं और समय-समय मे इनमें बदलाव भी होता रहता है।

इसलिए प्रोफेशनल लोन लेने से पहले सारी जानकारी सावधानी पूर्वक समझ लें।

प्रोफेशनल लोन कहां-कहां से मिलता है ?

अगर पब्लिक सेक्टर के बैंकों की बात करें तो प्रमुख रूप से केवल भारतीय स्टेट बैंक ही प्रोफेशनल लोन प्रदान करता है।

वहीं निजी क्षेत्र की बैंकों में आई सी आई सी आई बैंक, एक्सिस बैंक, एच डी एफ सी बैंक और कोटक महिंद्रा जैसे प्रमुख बैंक भी प्रोफेशनल लोन प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त बजाज फिनसर्व जैसी वित्तीय कंपनी भी यह लोन प्रदान करती हैं।

आप अपनी सुविधा अनुसार इनकी वेबसाइट पर जाकर जरूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं।

प्रोफेशनल लोन Vs पर्सनल लोन

 प्रोफेशनल और पर्सनल दोनों लोन असुरक्षित लोन की श्रेणी में आते हैं।professional-loan-vs-personal-loan-in-hindi

लेकिन प्रोफेशनल लोन को हमेशा पर्सनल लोन से बेहतर माना जाता है वित्त विशेषज्ञ भी प्रोफेशनल लोन को पर्सनल लोन से बेहतर मानते हैं।

नीचे कुछ बिंदुओं को पढ़कर आप भी समझ सकते हैं कि प्रोफेशनल लोन को क्यों पर्सनल लोन से अच्छा माना जाता है।

1 – प्रोफेशनल लोन को इसलिए भी पर्सनल लोन से बेहतर माना जाता है क्योंकि इसको प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम डॉक्यूमेंट देना होता है तथा प्रोफेशनल लोन की प्रोसेसिंग फीस भी काफी कम होती है।

2 – अगर ब्याज दरों की बात करें तो जहां पर्सनल लोन की दरें 12 प्रतिशत से शुरू होती हैं वहीं कई बैंक और फाइनेंस कंपनियां प्रोफेशनल लोन को 9 प्रतिशत की ब्याज दर पर ही अपने ग्राहकों को ऑफर करती हैं।

3 – लिमिट के मामले में भी प्रोफेशनल लोन बेहतर होता है क्योंकि पर्सनल लोन की लिमिट आमतौर पर  25 हजार रुपए से लेकर 15 लाख या इससे कुछ अधिक भी होती है।

जबकि प्रोफेशनल लोन की सीमा 1 लाख रुपए से 50 लाख या इससे भी अधिक तक हो सकती है।

4 – प्रोफेशनल लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया भी पर्सनल लोन की अपेक्षा काफी सरल होती है।

 पर्सनल लोन के लिए जहां बैंकों के काफी चक्कर लगाने पड़ते हैं और काफी लंबी-चौड़ी प्रक्रिया को पूरा करना पड़ता है।

जबकि प्रोफेशनल लोन प्राप्त करने की सारी प्रक्रिया आप घर बैठे ही ऑनलाइन माध्यम से आसानी पूरी कर सकते हैं। इसके लिए बैंक या वित्तीय कंपनियों के चक्कर लगाने की आवश्यकता नही पड़ती है।

प्रोफेशनल लोन से संबंधित खास बातें

1 – प्रोफेशनल लोन लेने से पहले ये समझ ले कि इसकी ई एम आई कुछ अधिक होती है इसलिए अपनी लोन चुकाने की क्षमता के बारे में जरूर सोच लें।

2 – कोई भी बैंक या फाइनेंस कंपनी उसी प्रोफेशनल को लोन प्रदान करती हैं जो या तो सैलरीड प्रोफेशनल हो या फिर अपना खुद का काम करने वाला हो।

3 – प्रोफेशनल लोन असुरक्षित लोन होता है इसलिए इसमें न तो कोई वस्तु गिरवी रखनी पड़ती है और न ही किसी प्रकार की जमानत देने की आवश्यकता होती है।

4 – आमतौर पर प्रोफेशनल लोन चुकाने की अवधि 1 से 5 साल की होती है। यह प्रोफेशनल की आय और लोन चुकाने की क्षमता पर निर्भर होती है।

5 – प्रोफेशनल लोन प्राप्त करने के लिए कोई प्रोफेशनल डिग्री और कुछ वर्षों के काम का अनुभव होना भी जरूरी होता है।

 

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